西安住房公積金管理中心關(guān)于
印發(fā)《西安市住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》通知

各分中心、管理部，機(jī)關(guān)各處室，各受委托銀行：

《西安市住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》已經(jīng)2024年11月26日西安住房公積金管理委員會(huì)全體會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

西安住房公積金管理中心

2024年12月5日

西安市住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款）業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)公積金貸款業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《住房公積金管理?xiàng)l例》《住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》《西安市住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，結(jié)合本市住房公積金管理工作實(shí)際，制定本細(xì)則。

第二條 公積金貸款是指以住房公積金為資金來(lái)源，向已正常繳存住房公積金的繳存人發(fā)放的定向用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房貸款。

繳存人購(gòu)買的自住住房包括商品住房、購(gòu)置型保障房、單位集資建房等。

第三條 西安住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱住房公積金管理中心）為西安地區(qū)住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)。

第四條 公積金貸款由西安住房公積金管理委員會(huì)按有關(guān)規(guī)定指定受委托辦理住房公積金金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受委托銀行）辦理。住房公積金管理中心作為公積金貸款的債權(quán)人，受委托銀行作為貸款人向借款人發(fā)放住房貸款。

第五條 公積金貸款遵循先存后貸、存貸掛鉤、貸款擔(dān)保的原則。

第二章 貸款對(duì)象和條件

第六條 連續(xù)足額繳存住房公積金六個(gè)月（含）以上（具體期限以現(xiàn)行貸款政策規(guī)定為準(zhǔn)），具有完全民事行為能力的繳存人，購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可申請(qǐng)公積金貸款。對(duì)曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存不滿規(guī)定期限，繳存時(shí)間和余額合并計(jì)算。

第七條 繳存人申請(qǐng)公積金貸款應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

（一）個(gè)人住房公積金繳存賬戶狀態(tài)正常；

（二）有穩(wěn)定的收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（三）購(gòu)買住房的，須具有符合法律規(guī)定的購(gòu)買住房的合同或協(xié)議；建造、翻建、大修住房的，須具有建設(shè)、規(guī)劃、土地管理等部門批準(zhǔn)的文件；

（四）購(gòu)買住房的，應(yīng)已支付了不低于規(guī)定比例的首期購(gòu)房款；建造、翻建、大修住房的，能夠支付不低于建造、翻建、大修住房所需費(fèi)用的規(guī)定比例的首期付款或自籌資金；

（五）同意按照住房公積金管理中心和受委托銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；

（六）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第八條 借款申請(qǐng)人及其配偶有以下情形之一的，不予貸款：

（一）提供虛假貸款資料的；

（二）被中心認(rèn)定存在違法違規(guī)提取住房公積金未處理完畢的；

（三）全國(guó)范圍存在尚未還清的公積金貸款本息的；

（四）家庭第三次及以上申請(qǐng)公積金貸款的；

（五）借款申請(qǐng)人非房屋買受人，或房屋買受人為父母子女或親戚朋友聯(lián)名購(gòu)買的；

（六）購(gòu)買再交易住房，買賣雙方為直系親屬關(guān)系的或買房雙方婚姻關(guān)系解除不超過(guò)二年的；

（七）不符合本市公積金貸款信用審核標(biāo)準(zhǔn)的；

（八）所購(gòu)住房已設(shè)立居住權(quán)或所購(gòu)住房用途為非住宅或購(gòu)買房屋部分產(chǎn)權(quán)份額的（共有產(chǎn)權(quán)住房除外）；

（九）借款申請(qǐng)人超過(guò)法定退休年齡的；

（十）存在其他公積金監(jiān)管部門規(guī)定不予貸款情形或存在影響公積金貸款安全情形的。

第三章 貸款額度、期限和利率

第九條 購(gòu)買自住住房的，公積金貸款額度不超過(guò)所購(gòu)買住房合同總價(jià)款的85%（具體比例以現(xiàn)行貸款政策規(guī)定為準(zhǔn)）。

單筆公積金貸款額度不超過(guò)西安住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的最高貸款額度。

二孩及以上多子女家庭使用公積金貸款購(gòu)房的，貸款最高額度在現(xiàn)行信貸政策基礎(chǔ)上提高至1.2倍。

公積金貸款月償還貸款本息額不得超過(guò)家庭月收入的50%。

第十條 公積金貸款最長(zhǎng)期限不得超過(guò)30年，且貸款到期日不超過(guò)借款申請(qǐng)人法定退休時(shí)間后5年。其中購(gòu)買二手住房的，房屋建成年限不得超過(guò)30年，且再交易住房貸款期限與房屋建成年限之和不超過(guò)40年；建造、翻建、大修自住住房的，最長(zhǎng)貸款期限10年。

第十一條 公積金貸款利率按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款期限內(nèi)如遇法定利率調(diào)整，貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，實(shí)行合同利率，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，于次年1月1日按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第四章 貸款程序

第十二條 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在取得商品房預(yù)（銷）售許可后，如購(gòu)房人有公積金貸款需求，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)向住房公積金管理中心申請(qǐng)樓幢備案，備案所需資料如下：

（一）企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或批準(zhǔn)設(shè)立文件（復(fù)印件）；

（二）《西安個(gè)人住房公積金貸款樓盤項(xiàng)目申報(bào)表》及不拒絕職工公積金貸款“承諾書”；

（三）商品房項(xiàng)目提供“商品房預(yù)（現(xiàn)）售許可證”復(fù)印件；配售型保障房項(xiàng)目提供“配售型保障性住房預(yù)（現(xiàn)）售許可證”復(fù)印件；單位集資建房提供住建部門批復(fù)文件復(fù)印件；

（四）網(wǎng)簽備案的《商品房買賣合同》（或《保障性住房配售合同》）中該項(xiàng)目建設(shè)依據(jù)及預(yù)售依據(jù)信息頁(yè)。

第十三條 借款申請(qǐng)人申請(qǐng)公積金貸款需向住房公積金管理中心或受委托銀行提出申請(qǐng)，填寫住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供下列資料：

（一）借款申請(qǐng)人有效身份證明（居民身份證或其他有效證件），已婚職工還應(yīng)提供配偶有效身份證明；

（二）借款申請(qǐng)人婚姻狀況證明；

（三）合法的購(gòu)房合同或協(xié)議；

（四）購(gòu)房首付款憑證；建造、翻建、大修住房所需費(fèi)用的資金證明；

（五）借款申請(qǐng)人及其配偶具有穩(wěn)定收入和償還貸款能力的證明；

（六）借款申請(qǐng)人及其配偶征信報(bào)告；

（七）借款申請(qǐng)人及其配偶印章（1.5×1.5厘米正楷）；

（八）其他相關(guān)資料。

1.《住房公積金業(yè)務(wù)辦理個(gè)人信息表》電子碼（異地繳存職工提供）。

2.用工關(guān)系證明、勞動(dòng)合同（第三方人力資源公司代繳職工提供）。

3.房屋所有權(quán)證或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書（再交易住房提供）。

4.機(jī)關(guān)事業(yè)單位縣處級(jí)以上女干部和具有高級(jí)職稱的女性專業(yè)技術(shù)人員年滿60周歲退休或延遲退休的，需提供單位文件或加蓋單位公章的說(shuō)明。

5.二孩及以上多子女家庭申請(qǐng)公積金貸款需提高額度的，提供可證明生育關(guān)系或依法撫養(yǎng)關(guān)系的材料：戶口簿、《出生醫(yī)學(xué)證明》、收養(yǎng)登記證、法院判決書或離婚協(xié)議等。

第十四條 受委托銀行在收到貸款申請(qǐng)及符合要求的各項(xiàng)資料后，與借款申請(qǐng)人進(jìn)行面談，符合條件的應(yīng)予受理，并簽署《西安個(gè)人住房公積金貸款面談表》。

第十五條 經(jīng)住房公積金管理中心審核批準(zhǔn)的貸款，由借款申請(qǐng)人與受委托銀行簽訂借款合同及相關(guān)協(xié)議。

第十六條 由保證人提供貸款擔(dān)保的，受委托銀行應(yīng)當(dāng)將借款合同及有關(guān)證明材料轉(zhuǎn)交保證人，辦理?yè)?dān)保有關(guān)手續(xù)。

第十七條 以住房抵押方式擔(dān)保的，借款申請(qǐng)人或受委托銀行應(yīng)到不動(dòng)產(chǎn)抵押登記部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)；以有價(jià)證券質(zhì)押的，借款申請(qǐng)人應(yīng)將有價(jià)證券交付質(zhì)權(quán)人收押保管，或辦理出質(zhì)登記。

第十八條 貸款手續(xù)辦理完畢后，受委托銀行根據(jù)保證人出具的擔(dān)保辦結(jié)證明或借款人提供的不動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦結(jié)證明、受委托銀行出具的質(zhì)押辦結(jié)證明，按照借款合同約定的時(shí)間、金額和賬戶，發(fā)放貸款。

貸款資金轉(zhuǎn)入指定的資金監(jiān)管賬戶內(nèi)，不得直接轉(zhuǎn)入借款人賬戶或者支付現(xiàn)金給借款人。

第五章 貸款擔(dān)保

第十九條 借款申請(qǐng)人申請(qǐng)公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供經(jīng)住房公積金管理中心和受委托銀行認(rèn)可的擔(dān)保。擔(dān)保方式有以下三種：保證、抵押、質(zhì)押。

第二十條 由保證人提供貸款擔(dān)保的，保證人應(yīng)當(dāng)與借款申請(qǐng)人和受委托銀行簽訂擔(dān)保合同或協(xié)議，保證人為貸款提供連帶責(zé)任保證。

第二十一條 借款申請(qǐng)人采用住房抵押方式擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)依法辦理住房抵押登記手續(xù)，抵押人須與抵押權(quán)人簽訂抵押合同。

第二十二條 借款申請(qǐng)人采用有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，出質(zhì)人須與受委托銀行簽訂質(zhì)押合同。

第六章 貸款償還

第二十三條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還公積金貸款本息。住房公積金管理中心應(yīng)按人民銀行征信中心要求及時(shí)、準(zhǔn)確、全面上報(bào)借款人公積金貸款相關(guān)數(shù)據(jù)。

第二十四條 貸款期限在一年（含）以內(nèi)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月分期歸還公積金貸款本息。

借款人可以選擇等額本息或等額本金兩種方式之一償還公積金貸款本息。

第二十五條 借款人自銀行劃款之日的次月起進(jìn)入還款期。借款人應(yīng)在每月還款日前將應(yīng)還本息足額存入約定還款賬戶。

第二十六條 借款人可以在公積金貸款發(fā)放半年以后提前全部或部分償還貸款。借款人提前償還公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)向受委托銀行提出申請(qǐng)。

第二十七條 借款人提前全部?jī)斶€貸款的，應(yīng)在歸還當(dāng)期貸款本息的同時(shí)結(jié)清全部剩余貸款本金。

借款人提前部分償還貸款的，按照剩余本金、剩余期限重新計(jì)算以后的月應(yīng)還本息額，借款人可選擇“月應(yīng)還款額不變縮短期限”或“期限不變減少月應(yīng)還款額”兩種方式。

借款人提前還款，此前已計(jì)收的貸款利息及相關(guān)費(fèi)用不再調(diào)整。

第二十八條 借款人還清貸款本息后，應(yīng)及時(shí)到不動(dòng)產(chǎn)抵押登記部門辦理注銷抵押手續(xù)、受委托銀行將質(zhì)押的有價(jià)證券退還借款人。

第七章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

第二十九條 公積金貸款根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中次級(jí)、可疑和損失三類為不良貸款：

（1）正常類貸款：指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。貸款期間正常還款和逾期1-2期未還列入正常類貸款。

（2）關(guān)注類貸款：指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。貸款連續(xù)逾期3-5期未還列入關(guān)注類貸款。

（3）次級(jí)類貸款：指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠其家庭正常收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。貸款連續(xù)逾期6-8期未還列入次級(jí)類貸款。

（4）可疑類貸款：指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。貸款連續(xù)逾期9-11期未還列入可疑類貸款。

（5）損失類貸款：指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍然無(wú)法或只能部分收回。貸款連續(xù)逾期12期（含）以上未還列入損失類貸款。

第三十條 貸款分類先根據(jù)借款人連續(xù)違約次（期）數(shù)進(jìn)行分類，再根據(jù)借款人違約原因和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)分類結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整。

貸款形態(tài)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。

第八章 貸后檢查

第三十一條 住房公積金管理中心與受委托銀行應(yīng)及時(shí)對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，并進(jìn)行貸后檢查。對(duì)正常類貸款可采取抽查方式不定期進(jìn)行，對(duì)關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，貸后檢查應(yīng)形成書面報(bào)告。

第三十二條 貸后檢查主要通過(guò)客戶訪談、實(shí)地檢查等途徑獲取信息，并對(duì)各種信息進(jìn)行綜合分析，找出影響貸款質(zhì)量的各種因素，判斷借款人風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出相應(yīng)預(yù)防或補(bǔ)救措施。

第三十三條 貸后檢查的主要方式：

（一）監(jiān)測(cè)還款賬戶。

（二）查詢不良貸款明細(xì)臺(tái)賬。

（三）電話訪談。

（四）面談。

（五）實(shí)地檢查。

（六）其他方式。

第三十四條 貸后檢查的主要內(nèi)容：

（一）通過(guò)不良貸款明細(xì)臺(tái)賬，掌握借款人依合同約定歸還貸款本息情況。

（二）跟蹤掌握借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息的變更情況，及時(shí)更新借款人聯(lián)系方式等方面的信息。

（三）通過(guò)電話、短信、微信、上門訪談等方式與借款人聯(lián)系，了解、掌握借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響其還款能力和誠(chéng)意的因素變化情況。

（四）通過(guò)對(duì)商品房、集資建房項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地考察，掌握貸款資金使用和工程進(jìn)度、房屋所有權(quán)證辦理情況、抵押登記落實(shí)情況。

（五）有關(guān)合同及相關(guān)資料的完整性與有效性，有無(wú)與法律、法規(guī)和制度相抵觸，需要變更、修改和補(bǔ)充的。

（六）貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度、變化情況及趨勢(shì)。

（七）其他可能影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。

第九章 逾期貸款的管理與處置

第三十五條 逾期貸款的催收與處置應(yīng)及時(shí)進(jìn)行，以降低貸款損失。

（一）借款人第一次未按照合同約定歸還貸款本息，受委托銀行應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)對(duì)借款人進(jìn)行電話和短信提示催收，了解違約原因，做好電話記錄，同時(shí)將該筆貸款形態(tài)轉(zhuǎn)為“逾期”。

（二）借款人拖欠貸款本息1-2期的，受委托銀行應(yīng)向借款人發(fā)出書面“催收通知書”，同時(shí)抄送住房公積金管理中心及保證人，并視情況要求保證人協(xié)助催收。

（三）借款人累計(jì)拖欠貸款本息達(dá)3-5期的，住房公積金管理中心、受委托銀行及保證人應(yīng)約見(jiàn)借款人或者上門催收，了解借款人違約原因，協(xié)商可行的還款方案，要求保證人催收或承擔(dān)保證責(zé)任。

（四）借款人累計(jì)拖欠貸款本息達(dá)6期（含）以上，且沒(méi)有實(shí)質(zhì)性解決方案的，經(jīng)貸款風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定為次級(jí)類別以上不良貸款的，應(yīng)追究保證人的擔(dān)保責(zé)任，依法起訴，及時(shí)處分抵押物或質(zhì)押權(quán)利。

第三十六條 對(duì)由于借款人疏忽、遺忘造成的不良貸款，通過(guò)電話、微信、借款人單位協(xié)助等渠道通知借款人及時(shí)歸還拖欠本息。

對(duì)借款人具有還款能力仍欠款的，屬于保證人提供連帶責(zé)任保證的，保證人應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代為償還貸款本息。

第十章 借款合同的變更和終止

第三十七條 借款合同需要變更的，須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意。采用保證擔(dān)保的，還須征得保證人同意后，依法簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議未達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。

第三十八條 借款期限的變更。在合同履行期間，借款人提出變更借款期限的，由借款人填寫“貸款變更申請(qǐng)書”，并符合以下規(guī)定：

（一）申請(qǐng)變更期限的，不得拖欠貸款本息及相關(guān)費(fèi)用；

（二）借款人先按原月應(yīng)還款額歸還當(dāng)期應(yīng)還本息，期限變更后新的月應(yīng)還款額自下期還款開始執(zhí)行；

（三）新計(jì)算的月應(yīng)還款額，借款人應(yīng)具有還款能力。

第三十九條 還款方式變更。貸款發(fā)放后，借款人可向其貸款銀行申請(qǐng)還款方式變更。

第四十條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，借款人的繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人同意繼續(xù)履行原借款合同的，原借款人所購(gòu)房產(chǎn)應(yīng)繼續(xù)用于抵押。

第四十一條 保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，住房公積金管理中心需要變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)的，借款人應(yīng)予以配合。

第四十二條 借款人按合同約定償還全部貸款本息后，借款合同終止。借款人應(yīng)及時(shí)辦理注銷抵押手續(xù)、受委托銀行應(yīng)將質(zhì)押的有價(jià)證券退還借款人。

第十一章 貸款信息管理和檔案管理

第四十三條 建立貸款臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)包含借款人基本信息、貸款信息（包括合同金額、期限和放款日期等）、權(quán)證信息等信息，貸款臺(tái)賬可以采取電子臺(tái)賬或手工臺(tái)賬的形式。

第四十四條 貸款出現(xiàn)逾期，應(yīng)及時(shí)在不良貸款臺(tái)賬中登記借款人首次出現(xiàn)逾期的時(shí)間、拖欠期數(shù)、拖欠本金額、拖欠利息額、不良余額、不良原因、催收措施、催收記錄以及催收結(jié)果。對(duì)通過(guò)追究保證人的擔(dān)保責(zé)任，處分抵押物、質(zhì)押權(quán)利收回不良貸款的，應(yīng)在不良貸款明細(xì)臺(tái)賬中分別記錄收回的具體金額及損失金額。

第四十五條 貸款在申請(qǐng)、審查、發(fā)放和收回等過(guò)程中形成的文件和材料應(yīng)及時(shí)歸檔。住房公積金管理中心、受委托銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)保證貸款檔案的安全、完整和有效利用。

第四十六條 貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件或電子檔案。貸款檔案主要包括：

（一）借款人相關(guān)資料：

1．借款人身份證（居民身份證或其他有效證件）復(fù)印件；

2．借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明；

3．借款人婚姻證明；

4．購(gòu)買住房首期付款證明；

5．合法的購(gòu)買住房合同及相關(guān)資料；

6．抵押物或質(zhì)物相關(guān)證明；

7．不動(dòng)產(chǎn)抵押登記證明或房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書；

8．借款申請(qǐng)審批表；

9．借款合同；

10．抵押合同（或質(zhì)押合同、或保證合同）；

11．房屋評(píng)估報(bào)告。

（二）貸后管理相關(guān)資料：

1．貸后檢查記錄和檢查報(bào)告；

2．逾期貸款催收通知書；

3．生效裁判法律文書；

4．依法處理抵押物、質(zhì)物等形成的文件；

5．貸款核銷文件。

（三）其他有關(guān)文件材料。

第四十七條 貸款發(fā)放后，受委托銀行貸款經(jīng)辦人員應(yīng)在一個(gè)月內(nèi)，對(duì)貸款文件材料進(jìn)行復(fù)查和清理，合理編排順序，填寫檔案清單。

第四十八條 受委托銀行貸款經(jīng)辦人員應(yīng)按月將貸款檔案移交檔案室。檔案管理員要對(duì)歸檔材料進(jìn)行清點(diǎn)，在檔案移交單上簽字。

第四十九條 檔案管理員應(yīng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)檔案卷宗進(jìn)行歸類、編序和排列。

第五十條 貸款檔案實(shí)行集中統(tǒng)一保管，應(yīng)指定專職或兼職檔案管理員具體負(fù)責(zé)貸款檔案的保管。貸款檔案應(yīng)有專用檔案庫(kù)房（室），檔案庫(kù)房（室）應(yīng)做到防火、防潮、防蟲、防盜等。

第五十一條 貸款檔案一般不得借出，確需借閱應(yīng)進(jìn)行審批登記。貸款檔案借閱人員不得將貸款檔案涂改、拆換、損毀和遺失。貸款檔案借閱完畢，檔案員應(yīng)對(duì)貸款檔案進(jìn)行核查。

第五十二條 貸款檔案管理人員及查閱使用人員應(yīng)遵守保密制度。

第五十三條 個(gè)貸檔案從貸款本息結(jié)清的下一年開始保管期限為5年。保管期結(jié)束后，貸款檔案經(jīng)鑒定無(wú)未了事項(xiàng)后可按規(guī)定銷毀。對(duì)尚未終止信貸關(guān)系、尚未失去法律效力和尚未登記造冊(cè)批準(zhǔn)銷毀的貸款檔案，任何人不得擅自銷毀。

第十二章 監(jiān)督管理

第五十四條 借款人有下列情形之一的，貸款人有權(quán)停止向借款人發(fā)放貸款，有權(quán)解除借款合同，提前收回已發(fā)放貸款本息，并有權(quán)依法處分抵押物或質(zhì)押權(quán)利，要求保證人提前履行保證責(zé)任：

（一）借款人向貸款人提供虛假證明材料的；

（二）借款人未按借款合同約定用途使用貸款的；

（三）抵押物毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)押物明顯減少影響貸款人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新抵押（質(zhì)押）的；

（四）未經(jīng)貸款人同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益毀損、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與、重復(fù)抵押或設(shè)立居住權(quán)的；

（五）貸款到期，借款人未按期歸還貸款本息，并自貸款人發(fā)出催還通知書之日起30天內(nèi)，借款人仍未能清償貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的；

（六）借款人拒絕或阻礙貸款人對(duì)貸款使用情況實(shí)施監(jiān)督檢查的；

（七）借款人卷入或即將卷入重大訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，足以影響其償債能力的；

（八）借款人發(fā)生其他足以影響其償債能力事件的；

（九）住房公積金管理中心及受委托銀行與借款人約定的其他情況。

第五十五條 借款人未按借款合同約定償還貸款本息，逾期部分按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息和復(fù)利。

第五十六條 當(dāng)事人發(fā)生糾紛時(shí)，可通過(guò)協(xié)商或者調(diào)解解決，協(xié)商調(diào)解不成的，也可按照合同約定方式依法解決糾紛。

第十三章 附則

第五十七條 本細(xì)則自2025年1月1日起施行，有效期5年。

《西安市住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》（西房金發(fā)〔2024〕60號(hào)）.pdf